Пофлудимссс? ;) (книга шиштая)

[серго]

Мужики кто шарит, подскажите какая программа подходит для обрезания видео типа AVI, а то я чо та в ступоре

[andy]

VirtualDub попробуй.

Зачем банки начали собирать личную информацию о своих клиентах?

Зачем банки начали собирать личную информацию о своих клиентах?
В последние несколько месяцев в украинских банках наблюдается весьма странная и во многом непонятная для большинства украинцев тенденция — банки стали требовать от всех своих клиентов предоставления информации, касающейся доходов, наличия движимого и недвижимого имущества и прочих данных, рассказывать о которых хотели бы не все. Такая настойчивость со стороны финучреждений вызывает волну возмущений. Ведь в случае неисполнения этих требований банки грозятся, к примеру, заблокировать платежную карту или принять иные меры для "стимулирования" клиентов. Попробуем разобраться в правомерности такой позиции, а также выяснить реальную ответственность клиентов перед банками за отказ в предоставлении запрашиваемой информации.
Откуда ноги растут

22 апреля 2011 г. вступили в силу изменения, касающиеся Постановления НБУ "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга" (№ 189 от 14.05.2003). Еще ранее были внесены изменения в ЗУ "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" (далее — Закон). В соответствии с п. 8 ст. 9 Закона, субъект первичного финансового мониторинга (которыми банки и являются) имеет право истребовать, а клиент обязан предоставить информацию об идентификации своей личности, сути деятельности и финансовом состоянии. Законом также предусмотрено, что с целью идентификации клиентов банк устанавливает ФИО физического лица, дату его рождения, серию и номер паспорта, дату получения и орган, выдавший документ. Собственно, именно из-за внесения изменений в эти документы банки и активизировались в сборе информации.

Казалось бы, все правомерно, однако имеются определенные нюансы. Во-первых, непонятно, почему сбор данной информации начался не с апреля, а лишь в сентябре-октябре 2011 г. Тем более, что НБУ требовал от всех банков сдать досье до 22 октября, однако многие банки продолжают собирать информацию и сегодня. Во-вторых, судя по всему, у банков нет единого бланка спецанкеты, касающейся личной информации клиента, поэтому каждый из банков собирает ту информацию, которую посчитает нужной.
Операция "идентификация"

Как правило, при идентификации клиента банк выясняет место жительства или пребывания физического лица и его идентификационный номер. Но определение "сути деятельности и финансового состояния" в Законе отсутствует. Это, в общем-то, дает возможность вольной трактовки этого понятия как банками, так и клиентами. Например, на вопрос в анкете "Ваше финансовое состояние" вполне можно ответить "нормальное". С другой стороны, для банка понятие "финансовое состояние" может быть весьма обширным и включать в себя информацию о личных доходах лица и членов его семьи за любой период, имуществе, счетах в других банках и мн. др.

В приватной беседе руководитель юридического департамента одного из банков сообщил, что банки действительно получили негласное указание оказывать всяческое сопротивление "нерадивым" клиентам, например, при желании получить какую-либо справку или выписку. Хотя, как уже говорилось, банк не имеет оснований привлечь клиента к ответственности за исключением той, которая предусмотрена Законом, т. е. отказать в проведении финансовой операции. По мнению некоторых банковских юристов, чтобы действовать в рамках Закона, банки вынуждены рассылать своим клиентам письма с анкетами, пытаясь таким образом собрать максимум информации. Но чтобы не потерять клиентов, они обычно как бы невзначай подсказывают, что можно даже прочерки ставить вместо данных, ведь никто не будет проверять указанную информацию. Но это, скорее всего, относится к клиентам с безупречной репутацией или тем, у кого открыт депозит на небольшую сумму.

Другой вопрос, если идентификация проводится в случае возникновения подозрения, что финансовая операция может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, а также если проведение финансовой операции подлежит обязательному финансовому мониторингу либо имеет место проведение разовой финансовой операции без установления деловых отношений с клиентами на сумму, равную или превышающую 150 тыс. грн. В такой ситуации банки приложат максимум усилий, чтобы стать обладателями данных клиента, поскольку на них как на субъекты первичного финмониторинга возложена обязанность в случае возникновения сомнений в достоверности или полноте предоставленной информации о клиенте принять меры для проверки и уточнения информации о его идентификации.

Ярким примером может послужить реакция одного из крупных отечественных банков — "ПриватБанка", который начал блокировать онлайн-платежи "МММ-2011", деятельность которой имеет признаки финансовой пирамиды. По информации самого банка, его клиенты смогут провести платежи на счета "МММ-2011" только после документального подтверждения правомерности своих действий, поскольку все подобные операции автоматически будут идентифицироваться как подозрительные.
Ответственность за "ложную" информацию

Следует отметить, что клиент не несет ответственности за отказ предоставить банку требуемую информацию, но определенные последствия для него могут наступить. В п. 9 ст. 9 Закона оговорено, что в случае непредоставления клиентом, с которым установлены деловые отношения, необходимой информации для идентификации и изучения финансовой деятельности, субъект первичного финансового мониторинга имеет право отказать ему в проведении дальнейших финансовых операций. Т. е. банк на свое усмотрение (имеет право, а не обязан или должен) может отказать в перечислении денежных средств со счета клиента на другой счет или закрыть его счет вообще. Причем эта норма продублирована и в ст. 1074 ГК: "Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма, предусмотренных законом". Однако маловероятно, что банк пойдет на подобные меры, поскольку не в его интересах терять клиента.

Но при этом не следует забывать, что, в отличие от своих клиентов, банки несут обязательства и ответственность перед Нацбанком. В соответствии с Постановлением НБУ "Об утверждении Положения об осуществлении банками финансового мониторинга", банк обязан исполнить запрос Специально уполномоченного органа о предоставлении информации по отслеживанию (мониторингу) финансовых операций клиента, операции которого стали объектом финансового мониторинга, путем осуществления первичного финансового мониторинга этих финансовых операций и направления в Специально уполномоченный орган соответствующих файлов-сообщений. Если подобное нарушение будет выявлено Нацбанком, банку могут быть выставлены штрафные санкции.

Подводя итог, следует сказать, что клиенты действительно должны предоставлять банку определенную информацию. У банка есть своя электронная анкета, которая должна соответствовать утвержденной форме и является внутренним документом банка. На ее основе банк создает бумажную анкету для сбора данных о клиенте. Однако это не означает, что бумажная анкета должна точь-в-точь дублировать вопросы электронного документа. Поэтому, если вы не хотите сообщать о наличии движимого или недвижимого имущества, а также о счетах в других банках, можете этого не делать. При этом данные паспорта, ФИО и идентификационный код сообщить придется в любом случае.

В соответствии со ст. 32 Конституции Украины, запрещается сбор, хранение, использование и распространение информации о личности без ее согласия. Однако ссориться с FATF невыгодно ни одному государству, поэтому Нацбанк и выполняет все их условия. При этом некоторые украинские банки, прикрываясь постановлением НБУ, действительно собирают не предусмотренную законом информацию о клиентах — например, об их счетах в других банках. А потом используют ее — скажем, предлагают взять кредит на выгодных условиях, зная, что клиент платежеспособен. Поэтому нужен закон, устанавливающий, какие именно данные банки могут требовать.

Зарубежный опыт

Банки РФ тоже жалуются: МВД требует слишком много информации о клиентах

Органы внутренних дел запрашивают у банков слишком много информации в рамках контроля за исполнением законов, направленных на борьбу с отмыванием денег, заявил на прошлой неделе глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. Он направил генпрокурору Юрию Чайке письмо "с выражением озабоченности" банковского сообщества "проблемами, возникающими в деятельности кредитных организаций и связанными с запросами органов внутренних дел, в которых содержатся требования предоставить информацию о предпринимаемых мерах в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Как говорится в письме, органы внутренних дел требуют предоставлять сведения об операциях, совершенных клиентами и подлежащих обязательному направлению в Росфинмониторинг, копии правил внутреннего контроля и другие документы. Но требований о предоставлении этих документов в законе нет, подчеркивает АРБ. При этом в запросах органов внутренних дел о предоставлении информации содержится указание на то, что при неисполнении требований, содержащихся в запросе, кредитная организация будет привлечена к ответственности.

[VladiZlav]

VirtualDub попробуй

отличная прога

[Haris22]

Что-то мне сегодня в рекламах одни шубы вылезают, даже тут выползло
Вот как им объяснить, не но-шу я шу-бы!!!

[Alex**]

Что-то мне сегодня в рекламах одни шубы вылезают

Компом один пользуешься?
Мне обычно лезет то , что недавно гуглил.

[рустем]

Компом один пользуешься?

Haris22
Значитсо подруга твоя шубу себе смотрела.Гугль как бэ намекает...

[четвёрковод]

Гугль как бэ намекает..

А журнал в браузере рулит...

[Alex**]

Гугль как бэ намекает...

Так что готовь Харис бабки...Холодно сейчас , подарок кстати будет

[Антон80]

Гололед

[metallict422]

Значится еду я сегодня еду на городском автобусе типа "Эталон" (образец ниже ) сутра с коллегами по работе, и остановились мы на сфетофоре. Водитель видно был то ли не выспавшийся, то ли не обладающий 10м левелом ремонта кулаком, в общем остановились, стоим. Тут в бесшабашную голову водителя пришло осознание того, что печка то в автобусе не работает и чинить он её начал прямо на светофоре, методом тем же, как чинили раньше телевизоры, т.е. тупо начал стучать по ней кулаком. В общем, то ли он разломал в итоге что-то, то ли патрубок слетел, но салон автобуса резко стал наполняться антифризом с рабочей температурой, зрелище было отличное, как из автобуса вываливается народ, а весь автобус стоял в пару от горячего антифриза. Ну единственным плюсом для нас было то, что проехали мы бесплатно (т.к. он не довез нас до нашей остановки, мы соответственно и не платили. В Севастополе в городском транспорте постоплатный проезд, т.е. платишь при выходе) ну и еще прошагали две остановки до работы, зато какое настроение

[дим 99]

Сижу щас на работе. Блин замёрз ужас, хочу шапку одеть, но этот этикет, достал.
Почитал все страници ровно 28 как кто то и предвидел, не 38.
На выходных хотел поставить хомуты на преды, та куда там, пока замок отогрел руками, пока открыл, уже и замерз конкретно, померял дома эти пластиковые хомуты (л 100мм) на пред-ле, или впретык или не хватает, взял их 30шт.
Жду когда потеплеет, чтоб поставить.
Смотрю гость вернулся, в возвращением

[VladiZlav]

блин, снежок ночью хорошенечко посыпал, мороз -15, дороги были вчера еще сухие, а сегодня укатанные, коммунальщиков не видать, до работы крался километров 40 в час, машин мало... Правда радует что машина завелась с полпинка, вот только когда сцепление отпустил заглохла Загустело маслице в КПП, ой загустело...

[Антон80]

дим 99
из двух коротких легко делается один длинный

[дим 99]

Антон80
та должно хватить, но есть сомнения. Просто если не хватит слегка обидно там выбор был дофига их от 100-200мм а может и более. Ниче ещё проверим.

[metallict422]

дим 99
у легкую хватит, я себе как раз 100 мм и ставил. Помню, что была у меня когда-то их упаковка, да и стоили они дешевле других, 10 коп за 1н 100мм и 15 коп за 1н до 250 мм. Надо бы еще купить, полезная вещь в хозяйстве.

[Антон80]

и запас несколько штук в ЧЯ положить. А хранить их удобно, если встречно сложить 50 на 50 и посередине тем же хомутом стянуть

[Alert]

коммунальщиков не видать,

утром - бодрый рапорт из местного радио - на борьбу со снегом и гололедом вышло 120 единиц техники !
ГДЕ! ГДЕ ВЫ, стройные ряды катарпиллеров и джисиби, новые, желтенькие, с маячками ...

[Антон80]

Alert
может это включая лопаты и веники?

[Alert]

включая лопаты и веники

включая валенки и шапки

[VLAD]

Ого, за выходные 10 страниц нафлудили

Вчера был ровно год с моего первого, и надеюсь последнего, ДТП. Уже почти забыл про него, а год назад думал совсем по другому

[дим 99]

У нас в городе авария произошла, пушу здесь так для общей инфы.
Вобщем вот http://www.0629.com.ua/news-18532.html
Говорят произошла от просевшей ж\б плиты на 5см. Может ли быть такое??
Я там очень часто ездию, чтоб схожей ситуации не произошло.

[VLAD]

дим 99

А мне кажется вполне возможно что причиной ДТП стал именно просевший асфальт..

[дим 99]

На той дороге постоянно фуры возят в порт грузы.
Дорога из Железобетонных плит и в месте состыковки они просели, получиается такая зуботряска, там 5 см но в реалии есть места 8-10см подьема.

[мишаня]

Говорят произошла от просевшей ж\б плиты на 5см. Может ли быть такое??

конечно может.да еще и в такую погоду.когда на мариупольской трассе еще не делали толкового ремонта,на этих щелях-стыках ж-б плит(а некоторые и вообще проглядывали вживую),то и весной-летом машину так носило,что подруливать капитально нужно было постоянно.а ехать на 2-й передаче очень приличный участок пути влом было

[дим 99]

мишаня
А где сало перепрять надо, привык к той аватарке. а может это новый мишаня.